本文摘要：简介：蚂蚁金服保险昨日公布的一份互联网保险消费行为分析报告，首次将“互联网保民”这一概念带进公众视线。

简介：蚂蚁金服保险昨日公布的一份互联网保险消费行为分析报告，首次将“互联网保民”这一概念带进公众视线。这一全新金融人群的规模在过去一年内呈现出爆发式放量，多达3.3亿人次、同比快速增长42.5%，早已是股民的3倍、基民的1.5倍。

“互联网保民”是对在互联网渠道上出售保险这一类人的总称。这一人群规模在短时间内的剧增背后，折射出的正是国内保险业新的业态的产生——消费者群体年龄结构的改变促成了网络消费，紧接着又唤起了保险的新市场需求，而通过互联网这一渠道，保险业又寻找了新的滑行道，甚至很有可能换道转弯。

报告从多个侧面、多个维度说明了了这一群体的各种特征。特别是在是与股民、基民比起，在年龄结构产于、消费行为偏爱等方面，所呈现的差异性与个性化。首先，互联网保民整体呈现年轻化的特征。“80后”占47%，“90后”占33%，其中“90后”互联网保民的增长速度领先于任何其他年龄段。

其次，互联网保民的投保偏爱呈现出区域化差异。南方保民更加推崇身体健康和道家，所以投保意向主要探讨在健康险;北方保民则欢迎退款运费险等电商保险，这有可能与东北地区距离主流发货地长三角较近有关，买家更加不愿用保险来抵销退款的风险。再者，新的杨家互联网保民之间的保险市场需求，不存在鲜明对比。杨家保民多通过互联网出售传统保险产品(比如车险、意外险)，这与线下保民相近度很高;新的保民“触网”后偏爱出售更加多小额碎片化的保险产品，更加不愿去尝试出售创意、个性化的险种，类似于“银行卡安全性险要”、“跑步安稳险要”、“儿童疫苗健”、“美颜险要”、“法律维权险要”等。

从年龄结构和保险市场需求来看，互联网保民这一群体多是正处于市场需求曲线尾部的长尾客户。有市场人士回应批评：虽然互联网保民的人数规模早已多达股民、基民，但单个尾部客户对保险产品的需求量堪称“小如针尖”，件皆保险费较低、用户粘性劣，实际由此产生的总消费规模，短时间内恐难与股民、基民在资本市场的影响力互为抗衡。但差距往往意味著无限的想象空间。

虽然单个尾部客户对保险产品的需求量并不低，但在互联网时代，这类客户的消费情况、消费偏向都需要被很好地记录并留存下来，从而为保险公司研发涉及产品获取了数据来源。更加关键的是，这些可观的碎片化市场需求，通过互联网挤满到一起，从而构成长尾效应，即使是现在看上去“冷门”的保险产品，也有可能在未来享有相当大的市场。

彼时，谁也没想到同为草根名门的余额宝，最后不会一夜崭露头角。诚然，互联网也恨某种程度是保险销售渠道的切换与革新，不是非常简单地把线下保险产品搬到到网上卖唱，它所带给的不应是保险业一系列传统惯例的破与而立。这必须整个保险业去自学和不免互联网的规则和习惯，用互联网的思维与模式去重构消费者、互联网平台等涉及各方的价值体系，一步步转变现有的保险产品结构、运营和服务模式，重塑整个保险生态圈。

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